Instrumento

Depósitos a plazo (CDB, CDT, plazo fijo, pagaré)

Riesgo bajo

Qué es

Le prestas dinero a un banco por un plazo fijo a cambio de una tasa fija (o a veces indexada a la inflación), normalmente mayor que una cuenta de ahorro simple. Se conoce como CDB en Brasil, CDT en Colombia, plazo fijo en Argentina y pagaré/depósito a plazo en México.

Cómo comprarlo

Ábrelo directamente desde la app de tu banco, o a través de un corredor que ofrezca CDBs/CDTs de terceros (a menudo con mejores tasas que tu propio banco). Elige el plazo con cuidado — retirar antes de tiempo puede significar perder parte del retorno, o simplemente no estar permitido.

Ventajas

Tasa mayor que una cuenta de ahorro para el mismo riesgo bajo
Usualmente cubierto por el seguro de depósitos hasta el límite local
Retorno fijo y predecible si se mantiene hasta el vencimiento

Desventajas

El dinero queda inmovilizado por el plazo elegido
El retiro anticipado suele tener penalización o no estar permitido
El seguro de depósitos tiene un tope — montos grandes pueden superarlo en un solo banco

Un ejemplo con números

Un CDT a 12 meses a, digamos, una tasa unos puntos por encima de la inflación convierte una suma fija en una suma mayor y conocida un año después — el costo es que el dinero no está disponible si surge una emergencia antes de que termine el plazo, y por eso el fondo de emergencia va primero.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si el banco quiebra durante mi plazo?

Si el banco está cubierto por el esquema de seguro de depósitos de tu país y tu saldo está dentro del límite, generalmente te reembolsan. Repartir montos grandes entre más de una entidad es una forma común de mantenerte bajo el tope en todos lados.

¿Debería elegir una tasa fija o indexada a la inflación?

Una tasa fija es predecible pero puede perder frente a un repunte de inflación; una indexada (como un CDB atado al IPCA en Brasil o productos UVA en Argentina) protege el poder de compra, pero el monto final es menos certero de antemano. En países de inflación alta, las opciones indexadas merecen una consideración seria.

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