CDB (Certificado de Depósito Bancário)
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Definición
Un título de renta fija emitido por un banco brasileño — le prestas dinero al banco por un plazo a cambio de intereses, típicamente cubierto por el fondo de seguro de depósitos FGC hasta su límite.
Por qué importa
A menudo paga más que Tesouro Direto para un perfil de riesgo similar, especialmente los "CDBs de banco médio" — pero siempre compara la tasa contra la inflación y confirma la cobertura del FGC.
Cómo funciona en la práctica
Las tasas se cotizan normalmente como porcentaje del CDI, la tasa interbancaria que sigue de cerca a la Selic — "110% do CDI" significa que el título paga 1,1× lo que rinda el CDI en el periodo. Existen dos formas de liquidez: liquidez diária, rescatable cualquier día hábil, y vencimento, inmovilizado hasta la fecha de vencimiento. El seguro del FGC cubre hasta R$250.000 por CPF por institución, con un techo global de R$1 millón por inversionista cada cuatro años; las reglas se endurecieron durante 2026, así que confirma los términos vigentes en fgc.org.br.
Un ejemplo concreto
Si el CDI rinde 10% en un año, un CDB al 100% del CDI rinde alrededor de 10% bruto y uno al 115% del CDI alrededor de 11,5% bruto — sobre R$10.000 eso son unos R$150 de rendimiento bruto adicional, antes de la retención de impuesto que aplica a ambos. Que ese extra valga la pena depende por completo del banco emisor y de mantenerte dentro del límite del FGC.
Lo que se malinterpreta con más frecuencia
Un porcentaje del CDI inusualmente generoso es una señal, no un regalo: los bancos más pequeños pagan más porque necesitan la captación y son más riesgosos. El límite del FGC es por institución y acumulativo entre productos — una cuenta corriente y un CDB en el mismo banco comparten el mismo tope de R$250.000, y el techo global de cuatro años aplica además de eso.
Preguntas frecuentes
¿Qué es exactamente el CDI?
¿Un CDB es más seguro que el Tesouro Direto?
Contenido educativo — no es asesoría financiera ni fiscal. Las tasas, los límites y las reglas tributarias cambian: confirma las cifras vigentes con el regulador o la autoridad tributaria antes de decidir.
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