CDT (Certificado de Depósito a Término)
CO
Definición
Un depósito bancario a plazo fijo colombiano — el dinero queda inmovilizado por el plazo acordado (30, 90, 180, 360 días, y más) a cambio de una tasa de interés fija, típicamente asegurado por Fogafín hasta su límite.
Por qué importa
El primer paso más común por encima de una cuenta de ahorro simple para principiantes colombianos.
Cómo funciona en la práctica
Eliges un monto y un plazo, el banco fija la tasa para todo ese plazo, y el dinero queda indisponible hasta que termine. Las tasas se cotizan normalmente como E.A. (efectivo anual) — el número que ya incluye la capitalización, lo que hace comparables dos ofertas directamente. Los plazos más largos y los montos mayores suelen rendir más. Los depósitos en entidades afiliadas a Fogafín están asegurados hasta un límite por persona y por entidad; confirma la cifra vigente en fogafin.gov.co. El impuesto se retiene generalmente en la fuente sobre los intereses pagados.
Un ejemplo concreto
Diez millones de pesos a 360 días a una tasa efectiva anual de 9% devuelven cerca de 900.000 pesos de interés bruto al final del plazo, antes de retención. Renovar el mismo CDT al año siguiente no garantiza la misma tasa — la nueva se fija con lo que ofrezca el mercado el día de la renovación.
Lo que se malinterpreta con más frecuencia
Un CDT está realmente inmovilizado: por lo general no puedes cancelarlo antes, y la alternativa es endosarlo o negociarlo en el mercado secundario, normalmente a un peor precio. Nunca pongas ahí el dinero de tu fondo de emergencia. Además compara lo comparable — una tasa cotizada nominal anual se ve más baja que esa misma tasa cotizada E.A., así que asegúrate de que ambas ofertas usen la misma convención.
Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar mi dinero de un CDT antes de tiempo?
¿Un CDT está asegurado?
Contenido educativo — no es asesoría financiera ni fiscal. Las tasas, los límites y las reglas tributarias cambian: confirma las cifras vigentes con el regulador o la autoridad tributaria antes de decidir.
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